미국 국채 ETF TLT 배당금(분배금) 수령 후기 및 세금
얼마 전 미국 국채 ETF TLT를 분할 매수 했습니다. 연초부터 미국 주식과 ETF에 대해 공부하다가 처음으로 매수해 보았는데요. 아직 투자 초보라 하나하나 배워가고 있습니다. 오늘은 TLT ETF에 대한 간단한 개요부터, 분배금 수령 후 세금 처리 과정까지 정리해 보도록 하겠습니다.
1. TLT란?
- ETF명 : iShares 20+ Year Treasury Bond ETF (TLT)
- 운용사 : iShares 블랙록
- 투자 대상 : 미국 국채 '만기 20년 이상' 장기물
- 배당 방법 : 월배당, 매월 초 분배금 지급
- 특징 : 금리 인하에 민감하게 반응, 변동성이 큰 편
TLT는 미국 기준금리의 영향을 직격으로 받는 구조입니다. 금리가 내려갈수록 TLT가격은 상승하죠. 미국 기준금리 인하를 기대하고 매수세가 이어졌지만, 실제로 금리 인하가 이뤄지지 않아 작년에 결국 급하락을 하게 됩니다.
주가 그래프를 보시면 5년 동안 무려 46.99%나 하락했습니다. 채권이지만 변동성이 엄청나네요.
현재 파월이 금리 인하를 하지 않고, 트럼프는 금리 인하를 요구하면서 팽팽한 신경전을 벌이고 있는데요. 결국은 트럼프의 뜻대로 조만간 금리 인하를 하게 되지 않을까 싶습니다. TLT 주가나 최근 환율 하락 등을 고려했을 때 이제는 매력적인 매수 구간이 아닐까요?
2. TLT 매수 후기
1) TLT 매수 정보
- 매수 단가 : $ 89.89
- 증권사 : 삼성증권
- 외화 기준 수익률 : - 3.04%
- 원화 기준 수익률 : - 6.52%
환율이 1400원 중반이었을 때 TLT를 매수했는데요. 최근 환율이 1400원 선 아래로 내려가면서 손실이 막대해 졌습니다. 채권이 까다로운 이유 중 하나가 환차손의 영향 때문이라는 글을 읽어본 적이 있는데, 몸소 체험 중입니다 :( 금리 인하기까지 중기 보유할 계획이어서 그러려니 기다리고 있습니다.
2) TLT 분배금 수령
- 보유 수량 : 154주
- 배당금 : $ 50.46
- 주당 배당금 : $0.327612
| 배당락일 (Ex-Date) | 지급일 (Pay Date) | 주당 분배금 (USD) |
| 2025-05-01 | 2025-05-06 | $0.32761 |
| 2025-04-01 | 2025-04-04 | $0.32558 |
| 2025-03-03 | 2025-03-06 | $0.28982 |
| 2025-02-03 | 2025-02-06 | $0.31228 |
| 2024-12-18 | 2024-12-23 | $0.35103 |
| 2024-12-02 | 2024-12-05 | $0.32502 |
| 2024-11-01 | 2024-11-06 | $0.31054 |
| 2024-10-01 | 2024-10-04 | $0.31576 |
| 2024-09-03 | 2024-09-06 | $0.31278 |
| 2024-08-01 | 2024-08-06 | $0.31486 |
| 2024-07-01 | 2024-07-05 | $0.29110 |
| 2024-06-03 | 2024-06-07 | $0.30830 |
| 2024-05-01 | 2024-05-07 | $0.30774 |
TLT 배당락일과 지급일은 위와 같습니다. 보통 매월 초 배당을 지급하고, 연 배당률은 약4.3%~4.5% 수준입니다. 웬만한 예금 이자보다 괜찮은 수준이죠?
삼성증권 앱에서 '메뉴> 해외주식> 해외주식 배당내역' 으로 들어가면 배당내역을 확인할 수 있습니다. 제가 보유한 종목 중 5월에 배당금이 나오는 종목은 TLT 뿐이라 위의 금액은 TLT 154주에 대한 월 분배금입니다.
3) TLT 분배금 세금
- 현지 원천징수 : 보통 10%
- 국내 세율과의 차이분만큼 원화로 추가 징수 : 5.4%
- 입금액 : $ 50.46
- 국내 세금 : 11,070원
분배금을 받아본게 처음이라 세금 구조에 대해 잘 몰랐는데요. TLT 분배금 세금이 원화 예수금에서 차감됩니다. 분배금 자체는 달러로 들어오지만, 세금은 원화로 차감되기 때문에 원화 예수금이 부족하면 세금 미납 상태가 될 수 있습니다.
삼성증권 계좌에 달러만 있고 원화가 없었는데, 세금이 원화로 차감되기 때문에 원화 계좌의 잔고가 부족할 경우 달러를 원화로 자동 환전하여 세금 납부가 이뤄진다는 고지를 받았습니다.
분배금을 받을 예정이라면 미리 원화 예수금을 챙겨 두는 게 좋겠죠?
3. TLT를 선택한 이유
- 과거 고점: 2020년 초 $170 이상
- 현재 : $87~90 사이 → 역대급 저점
- 트럼프의 기준금리 인하 요구
TLT를 선택한 이유는 가격대가 저렴하고, 금리 인하가 되지 않을까 하는 기대감이 있어서였는데요. 최근 주식과 장기 채권이 동시에 빠지는 모습을 보고, 이론대로 흘러가는 것은 아닌가 보다 하는 마음도 듭니다. 게다가 환차손까지 겪어보니 마음이 흔들리기도 하지만, 기다리다 보면 원하는 때가 오지 않을까 싶어요.
①금리 인하 전에 TLT를 매수하고, ②금리 인하 시 TLT가격과 주가가 상승 했을 때 적당히 매도했다가 ③주가 조정 시 그 돈으로 주식을 매수해야겠다는 시나리오입니다.
타이밍을 완벽하게 맞추긴 어렵겠지만, 적당히 유동성을 확보하는 전략이 되지 않을까 기대해 봅니다.
4. 마무리
대표적인 미국 장기 채권 ETF TLT에 대해 알아보았습니다. 배당락일과 배당일, 세금 등에 대해서도 정리해 보았는데요. 환율에 따른 손실이 있었지만, 매 월 꼬박꼬박 받는 월 분배금에 위안을 받아봅니다.
책이나 영상으로 투자 스터디를 할 때는 쉽게 보였는데, 막상 여러 종목을 매수해 보니 생각처럼 흘러가지 않네요. 직접 투자 사이클을 경험해 보면서 실전으로 배워나가 봐야겠죠. 당분간은 분배금 받으면서 연준의 금리 인하를 기다려 보겠습니다 😮💨
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